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医療保険の告知・健康診断
医療保険に加入する際には必ず健康状態の告知が必要になります。
正確には告知書と呼ばれる書類に健康状態のアンケートに答えなければなりません。
基本的にはどこの保険会社でも過去５年以内の入院歴、通院歴、投薬歴が告知対象です。
また意外と告知事項で多いのが健康診断、人間ドックの指摘事項です。
健康診断、人間ドックに関しては過去２年以内の指摘が告知対象になります。
指摘と言っても厳密には
経過観察 ⇒ 要再検査 ⇒ 要精密検査 ⇒ 要治療
の順で指摘される健康診断が多いと思いますが、保険会社によってどこから告知しなければいけないのか変わってきます。
要経過観察以上 |
要再検査以上 |
|
|
三井住友海上 |
○ |
|
| アクサ |
|
○ |
| アフラック | ○ |
|
|
東京海上日動 |
|
○ |
| オリックス | ○ |
|
| ＮＫＳＪひまわり |
|
○ |
| メットライフ アリコ | ○ |
|
このように場合によっては保険会社が違うと告知しなければいけない告知事項も変わってきます。
ただとても大事なところですので告知に該当しそうな治療歴や健康診断・人間ドックの指摘があったら専門のＦＰに相談しましょう。
自分だけで判断するのは危険です。
告知事項がある（＝治療歴・健康診断等で指摘のある）人は保障内容の良し悪しを比較するのではなく
査定が通りそうな保険会社をまず選ぶという場合もあります。
また査定が通りやすい保険会社として三井住友海上あいおい生命が挙げられます。
正確には査定が通りやすいのではなく掛け金の上乗せで引き受けてくれる場合もあるからです。
（＝割り増し保険料）
通常査定結果には３パターンありまして
１、引受可能
（査定が通った）
２、引受不可
（査定が通らなかった）
３、特別条件つきでの引受
（例えば、「胃の部分だけ５年間は対象外」など）
上記の３つに加えて三井住友海上あいおい生命は
割り増し保険料での引受があります。
なぜ他社ではないのか？
限定告知型の医療保険があるからです。
限定告知型の医療保険とはいわゆる「持病があっても入れる医療保険」のことです。
ＣＭなどで観た事がある方も多いのではないでしょうか？
査定が通らなければ限定告知型の医療保険が用意されている保険会社がほとんどなのですが
三井住友海上あいおい生命には限定告知型の医療保険がありません。
そのため三井住友海上あいおい生命では割り増し保険料での引受という方法があるのです。
もしくは告知事項があり不安な方は
仮査定に出してプランを確定する前に
査定だけ調べる方法もあります。
（事前査定、査定後入金など保険会社によって言い方は違いますが）
詳しくは専門のＦＰに相談して保険会社に問い合わせてもらいましょう。
査定の目安
ここにある数値などはあくまでも目安です。
下の数値以内だから絶対大丈夫と
言うわけではないのでご注意下さい。
また保険会社によって基準が違いますので
専門のＦＰに相談して下さい。
血圧
１、入院歴がない
２、血圧の数値が下の表以内
年齢 |
最大血圧 |
最小血圧 |
39歳以下 |
149以下 |
89以下 |
40歳以上 49歳以下 |
154以下 |
94以下 |
50歳以上 |
159以下 |
99以下 |
脂質以上（高脂血症）
中性脂肪 |
299以下 |
かつ
ＬＤＬコレステロール |
189以下 |
＊ＬＤＬコレステロールが分からない場合
総コレステロール |
299以下 |
肝機能異常
１、治療歴がない
２、肝炎ウィルスキャリアではない。
３、数値が表の数値以内
ＧＯＴ（ＡＳＴ） |
65以下 |
かつ
ＧＰＴ（ＡＬＴ） |
65以下 |
かつ
γ－ＧＴＰ |
160以下 |
ＢＭＩ
BMI |
|
～16 |
× |
16～32 |
○ |
～32 |
× |
高尿酸血症・通風
１、入院歴がない。
２、過去２年以内に通風の発作がない。
３、数値が表の数値以内
尿酸値（ＵＡ） |
8.9以下 |
胆石
⇒指摘のみで治療歴がない ： 条件付で引受可能性大
不担保期間 ： ５年～？
不担保部位 ： 胆石・胆のう
腎臓結石・尿管結石
⇒指摘のみで治療歴なし・排石して完治 ： 条件付で引受可能性大
不担保期間 ： ５年～？
不担保部位 ： 腎・尿路結石